החלטות הפרישה שלך
יכולות להיות שוות הרבה מאוד כסף
ניסיון
אף אחד לא יודע מה יהיה מחר.
אבל אפשר להתכונן אליו נכון.
תכנון פיננסי הוא המפתח
בתנאי שבוחרים במי שמכיר את כל הזכויות שלך ויודע איך למקסם אותן.
בדיקת התאמה קצרה
לפני השארת פרטים, חשוב לוודא שהתהליך מתאים עבורך:
האם קיימת לך צבירה פיננסית של מעל 500,000 ש״ח?
לדוגמה: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, תיק השקעות, חסכונות או מוצרים פיננסיים נוספים.
כן, יש לי צבירה כזו — שיחת יעוץ בחינםברגע שחתמת על מסמכי קיבוע זכויותיכול להיות שכבר מאוחר מדי
רבים מגיעים לגיל הפרישה כשהם בטוחים ש״הכול מסודר״. אבל בפועל, דווקא ברגעים הקריטיים ביותר, מתקבלות החלטות בלי מספיק ידע, בלי תמונה מלאה ובלי להבין את המשמעות הכספית לטווח הארוך.
הבעיה היא שלא תמיד רואים את הטעויות בזמן.
ולפעמים, אחרי שחותמים… קשה מאוד לתקן.
ידע שנצבר לאורך שנים עובד בשבילך
פרישה היא לא רק מעבר שלב בחיים. זו נקודת החלטה פיננסית משמעותית, שבה צריך להבין פנסיה, מיסוי, השקעות, רגולציה, ביטוחים, קצבאות וניהול סיכונים. בלי ידע מעמיק וליווי מקצועי, קל לפספס פרטים קטנים שיכולים להיות שווים הרבה מאוד כסף.
לעשות סדר
ריכוז כל המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שלך לתמונה אחת ברורה במקום ערימת מכתבים ודוחות.
לזהות הזדמנויות
איתור הטבות מס, פטורים וזכויות שלא נוצלו ולהרים דגלים אדומים בזמן, לפני שחותמים.
תמונת פרישה ברורה
תוכנית מותאמת אישית למטרות וליעדים שהגדרת כדי לקבל החלטות רגועות, מושכלות ובטוחות.
Rinat Ozonהיי, שמי רינת אוזון-בנכרמונה
אני מלווה אותך בתהליך פרישה שמטרתו לעזור לך לקבל החלטות חכמות ובטוחות יותר. לכל אדם נכסים אחרים, משפחה אחרת ורמת חיים שהוא רוצה לשמר ולכן היחס הוא אישי, מהשיחה הראשונה.
36 שנות ניסיון בתחום הפיננסים והפנסיה
אני מביאה איתי ניסיון עשיר בעבודה מול חברות הביטוח, גופים פיננסיים ומערכות פנסיוניות מורכבות - ניסיון שמאפשר לי לראות את התמונה הרחבה וגם את הפרטים הקטנים.
מומחיות רגולטורית עמוקה
עולם הפנסיה והפרישה כולל מאות הוראות, תקנות, חוקים ונהלים. יש לי היכרות עם המורכבות הזו ואני יודעת כיצד לבדוק אם הדברים נעשו נכון, איפה קיימים סיכונים, ואיפה עשויות להסתתר הזדמנויות מול הגופים הפנסיוניים ומול מס הכנסה.
רישיון רשמי מטעם רשות שוק ההון
הליווי מתבצע על ידי בעלת רישיון מקצועי, מתוך אחריות, שקיפות והבנה עמוקה של התחום.
יחס אישי לכל לקוח
ליוויתי מאות אנשים בתכנון פיננסי ולקראת פרישה כל אחד עולם ומלואו, וכל מקרה נבחן לגופו.
מה אפשר לגלות בתהליך מקצועי?
סיפורים אמיתיים מהשטח — כל סיפור מתחיל כאן, ואם רוצים להעמיק, ממשיכים לקריאה המלאה.
איך נראה התהליך?
ארבעה שלבים ברורים משיחת ההיכרות ועד תוכנית פעולה מותאמת אישית.
שיחת היכרות
הבנת הצורך והמטרות האישיות שלך ללא עלות וללא התחייבות.
איסוף נתונים
ריכוז כל המידע הפיננסי והפנסיוני הרלוונטי לתמונה אחת.
פגישת אבחון וניתוח מקצועי
איתור פערים, סיכונים, כפילויות והזדמנויות בפגישת עומק.
תוכנית פעולה
המלצות ברורות להמשך הדרך בשפה פשוטה ובצעדים ברורים.
מה התהליך עושה עבורך?
תהליך שמרכז את הנתונים, מזהה פערים והזדמנויות, ומייצר תוכנית פעולה פיננסית להמשך.
תכנון פרישה
בדיקת הכנסה צפויה, מקורות כספיים והיערכות לשלב הבא, ולאחריה מיפוי החסכונות הפנסיוניים והמלצות לחלוקה בין משיכת כספים כקצבה לבין משיכה כסכומים חד פעמיים.
תכנון פיננסי
בניית אסטרטגיה אישית לניהול חסכונות, נכסים ותזרים בלי להפסיד כסף בדרך.
בדיקת תיק פנסיוני
בחינת קופות פנסיוניות, כיסויים ביטוחיים וחסכונות קיימים, והתאמת המוצרים לאחר אפיון והבנת הצרכים של התא המשפחתי.
מיצוי זכויות פנסיוניות
ליווי מקצועי לאחר בדיקת התיק הפנסיוני בתביעות אובדן כושר עבודה ופנסיית נכות מול הגופים הפנסיוניים.
פשטות ובהירות
תרגום מושגים ומספרים מורכבים לשפה פשוטה ולצעדים ברורים.
שקט נפשי
ידיעה שיש לך תוכנית, כיוון ותמונת עתיד ברורה לך ולמשפחה שלך.
למי זה מתאים...ולמי פחות?
פרישה נכונה דורשת הסתכלות מקצועית, בדיקה אישית, אחריות ותכנון. חשוב לי לעבוד עם מי שהתהליך באמת ייצר עבורו ערך.
זה מתאים במיוחד למי ש…
- נמצא/ת לקראת גיל פרישה או כבר קרוב/ה לפרישה
- נמצא/ת במעבר בין מעסיקים ומתלבט/ת לגבי משמעויות של משיכת כספי פיצויים, כיסוי אובדן כושר עבודה והמשך תשלום אישי לתקופת המעבר
- מחזיק/ה בצבירה פיננסית משמעותית (מעל 500,000 ש״ח)
- רוצה לערוך תכנון נכון למשיכה של כספים בפרישה
- לא רוצה לקבל החלטות גורליות לבד
- רוצה לשמור על רמת חיים גבוהה גם אחרי הפרישה
- מבין/ה שייעוץ מקצועי יכול למנוע טעויות יקרות
זה פחות מתאים למי ש…
- מחפש/ת פתרונות קסם או החלטות מהירות בלי בדיקה
- מצפה לתשובה כללית שמתאימה לכולם
- חושב/ת שהפרישה שלו/ה היא נושא זניח
- בטוח/ה שהוא/היא יודע/ת הכי טוב מכולם
- לא מוכן/ה להקשיב לעובדות ולניסיון
- מעדיף/ה להתבסס על שמועות ולא על בדיקה מקצועית
- לא מוכן/ה להשקיע זמן בהבנת התמונה הפיננסית שלו/ה
אם חשוב לך לדעת שהכספים שלך עובדים נכון עבורך — זה בדיוק המקום להתחיל.
שאלות נפוצות
לא. שיחת האבחון הראשונית נועדה לבדוק התאמה ולהבין האם קיימת אפשרות אמיתית לעזור לך. רק לאחר מכן נבין יחד מהו התהליך הנכון עבורך - ולכן היא ללא עלות.
כן, במיוחד אם את/ה מעל גיל 40 ויש לך צבירה פיננסית משמעותית. ככל שמתכננים מוקדם יותר - כך יש יותר אפשרויות פעולה.
סוכן ביטוח יכול לתת מענה מסוים, אך תכנון פרישה בוחן את התמונה הכוללת: פנסיה, מיסוי, קצבאות, השקעות, משיכות, זכויות והשלכות עתידיות - הכול יחד, ובראייה אחת.
אחזור אליך לשיחת אבחון ראשונית, אבין את מצבך הכללי ואבדוק האם נכון להתקדם לתהליך תכנון פרישה או תהליך תכנון פיננסי אישי.
השאלה נועדה לוודא שהתהליך מתאים למי שיכול להפיק ממנו ערך משמעותי. אם קיימת צבירה כזו במוצרים כמו פנסיה, גמל, ביטוח מנהלים, תיק השקעות או חסכונות - כדאי לבדוק התאמה.
בחלק מהמקרים כן - יש החלטות שניתן לבחון מחדש, וזכויות שניתן לממש גם בדיעבד. בדיוק בשביל זה קיימת שיחת האבחון: להבין מה עוד אפשרי במצב שלך.
רגע לפני שחותמים על הפרישה
בודקים אם אפשר לעשות את זה חכם יותר
פרישה היא לא המקום לניחושים. זו ההזדמנות שלך לקבל תמונה ברורה, לזהות טעויות בזמן, ולוודא שהכספים שצברת לאורך השנים משרתים אותך בצורה הטובה ביותר.